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- قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، هو قانون فدرالي في الولايات المتحدة أعد لتشجيع البنوك التجارية وجمعيات الادخار على المساعدة بتلبية حاجات المقترضين في كل قطاعات مجتمعاتهم، بما فيها الأحياء منخفضة ومتوسطة الدخل. أقر الكونغرس القانون عام 1977 بتقليل الممارسات الائتمانية المميزة ضد الأحياء منخفضة الدخل، عرفت هذه الممارسات باسم الخطوط الحمراء. يعطي القانون التعليمات للوكالات الاتحادية الرقابية المالية المختصة بتشجيع المؤسسات المالية النظامية على المساعدة في تلبية الحاجات الائتمانية للمجتمعات المحلية المشرعة للعمل فيها، وتطبيق القانون بما يتوافق مع عملية آمنة وسليمة (الفقرة 802)، وتشجيع الوكالات التنظيمية الاتحادية على تفتيش المؤسسات البنكية لمعرفة امتثالها لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي، وأخذ هذه المعلومات بعين الاعتبار عند قبول طلبات افتتاح فروع بنكية أو عمليات الدمج والاستحواذ. (الفقرة 804). (ar)
- Der Community Reinvestment Act (kurz CRA) ist ein Bundesgesetz in den USA, das seit den 1970er Jahren so genanntes Redlining, also die Beschränkung von Kreditangeboten auf wohlhabende Wohngegenden bzw. Schichten, vermeiden soll. Der CRA wurde 1977 unter Präsident Jimmy Carter beschlossen und seitdem mehrmals geändert. Vor allem die Änderungen unter Präsident George H. W. Bush, Bill Clinton und George W. Bush waren in den USA im Kontext der Finanzkrise 2007 in der Diskussion, da Banken ermutigt worden seien, Kredite an kreditunwürdige Schuldner zu vergeben. Ökonomen wie Paul Krugman widersprachen dem. Nach Professor Michael S. Barr stammte nur ein Viertel der Subprime-Hypotheken von Finanzinstituten, die dem CRA voll unterlagen. Die schlimmsten Exzesse habe es bei den Finanzinstituten gegeben, die am wenigsten unter Aufsicht standen. Einer Studie von Traiger & Hinckley LLP zufolge haben Finanzinstitute, die dem CRA unterlagen, weniger Subprimekredite vergeben als nicht dem CRA unterliegende Konkurrenten. Ähnliche Stellungnahmen kamen von Ökonomen der US-Notenbank und von der Federal Deposit Insurance Corporation. In Anhörungen des US-Repräsentantenhauses im Februar 2008 wurde ermittelt, dass nur ein Bruchteil der in den USA vergebenen Subprime-Hypotheken unter den CRA fielen, der Großteil davon ist unabhängig vergeben worden. Bei den unter CRA vergebenen Krediten hat es zudem eine geringere Ausfallrate gegeben als bei den frei vergebenen. Zwischen dem Eigenheimförderprogramm der US-Regierung und der Finanzkrise gab es keinen kausalen Zusammenhang. Auch Luci Ellis von der Bank für internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) kommt in ihrer Studie The housing meltdown: Why did it happen in the United States? zu dem Ergebnis, dass der CRA nicht die Ursache für die Finanzkrise gewesen sei. (de)
- The Community Reinvestment Act (CRA, P.L. 95-128, 91 Stat. 1147, title VIII of the Housing and Community Development Act of 1977, 12 U.S.C. § 2901 et seq.) is a United States federal law designed to encourage commercial banks and savings associations to help meet the needs of borrowers in all segments of their communities, including low- and moderate-income neighborhoods. Congress passed the Act in 1977 to reduce discriminatory credit practices against low-income neighborhoods, a practice known as redlining. The Act instructs the appropriate federal financial supervisory agencies to encourage regulated financial institutions to help meet the credit needs of the local communities in which they are chartered, consistent with safe and sound operation (Section 802.) To enforce the statute, federal regulatory agencies examine banking institutions for CRA compliance, and take this information into consideration when approving applications for new bank branches or for mergers or acquisitions (Section 804.) (en)
- La Ley de Reinversión Comunitaria ( CRA, PL 95-128, 91 Stat. 1147, título VIII de la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario de 1977, 12 U.S.C. § 2901 y siguientes. ) es una ley federal de los Estados Unidos diseñada para alentar a los bancos comerciales y a ayudar a satisfacer las necesidades de los prestatarios en todos los segmentos de sus comunidades, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados. El Congreso aprobó la Ley en 1977 para reducir las prácticas crediticias discriminatorias contra los vecindarios de bajos ingresos, una práctica conocida como línea roja . La Ley instruye a las agencias federales de supervisión financiera correspondientes para alentar a las instituciones financieras reguladas a ayudar a satisfacer las necesidades crediticias de las comunidades locales en las que están autorizadas, de conformidad con la operación segura y sólida ( Sección 802. ) Para hacer cumplir el estatuto, las agencias reguladoras federales examinan el cumplimiento de las instituciones bancarias con la CRA y toman en cuenta esta información al aprobar solicitudes para nuevas sucursales bancarias o para fusiones o adquisiciones ( Sección 804. ) (es)
- Le Community Reinvestment Act (CRA), ou « Loi de financement communautaire », est un dispositif législatif américain portant sur les relations entre banques ou autres grands organismes financiers de dépôts et communautés. Il affiche pour but d'uniformiser les prêts des banques entre les zones bancaires locales institutionnelles, malgré leurs différences statistiques de solvabilité. Le CRA oblige les organismes bancaires à rendre disponible au public un suivi détaillé de leurs opérations financières avec les différentes composantes de leur communauté (notamment les quartiers aux revenus faibles ou modérés) et mandate les agences publiques Fed, OCC, FDICC et OTS en tant qu'autorités de tutelle disposant de pouvoirs spéciaux pour qu’elles incitent ces organismes financiers de dépôt à répondre aux besoins des communautés où elles sont admises. Voté sans force de contrainte en 1977 sous la présidence de Jimmy Carter, le CRA a été considérablement élargi et rendu indirectement très coercitif en 1997 sous la présidence de Bill Clinton. Le durcissement mis en place sous la présidence de Bill Clinton permet aux administrations de tutelles d'empêcher les banques non conformes aux objectifs quantitatifs promulgués au titre du CRA de fusionner ou d'ouvrir de nouvelles succursales. Or c'est à cette époque que les réseaux bancaires nationaux sont en train de se constituer aux Etats-Unis, permis depuis peu par la suppression des réglementations cloisonnant jusqu'alors régionalement des pans du système bancaire. Le durcissement du CRA sous Bill Clinton donne donc le choix aux banques : ou bien ne plus se développer au delà de leur région d'origine, ou bien faire leurs les objectifs quantitatifs du CRA. Le CRA affiche l’intention de n’inciter ni à des crédits douteux ni à des pratiques indélicates dans l’attribution de prêts. Ses partisans soulignent l'utilité de lutter contre l'insalubrité de certains quartiers et contre la discrimination communautaire. Ainsi pour William Julius Wilson, certains quartiers devenaient rapidement des ghettos dangereux à cause du manque d'investissement. Les adversaires du CRA soulignent le danger de forcer la main aux banques, conduisant à des décisions de crédit biaisées porteuses de risques d'insolvabilité. La crise des subprimes avivera considérablement le débat sur le CRA, accusé par ses détracteurs d'avoir été la source de l'introduction de mauvaises pratiques dans l'octroi des prêts, la puissance publique ayant multiplié les préconisations menaçantes en la matière et ayant en outre orchestré massivement la titrisation de prêts qui s'avéreront douteux notamment via les GSE (sociétés d'économie mixte) Fannie Mae et Freddie Mac, en réponse aux protestations des banques nationales qui affichaient un surcoût important dans les zones fortement impactées par le CRA. (fr)
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- قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، هو قانون فدرالي في الولايات المتحدة أعد لتشجيع البنوك التجارية وجمعيات الادخار على المساعدة بتلبية حاجات المقترضين في كل قطاعات مجتمعاتهم، بما فيها الأحياء منخفضة ومتوسطة الدخل. أقر الكونغرس القانون عام 1977 بتقليل الممارسات الائتمانية المميزة ضد الأحياء منخفضة الدخل، عرفت هذه الممارسات باسم الخطوط الحمراء. (ar)
- The Community Reinvestment Act (CRA, P.L. 95-128, 91 Stat. 1147, title VIII of the Housing and Community Development Act of 1977, 12 U.S.C. § 2901 et seq.) is a United States federal law designed to encourage commercial banks and savings associations to help meet the needs of borrowers in all segments of their communities, including low- and moderate-income neighborhoods. Congress passed the Act in 1977 to reduce discriminatory credit practices against low-income neighborhoods, a practice known as redlining. (en)
- Der Community Reinvestment Act (kurz CRA) ist ein Bundesgesetz in den USA, das seit den 1970er Jahren so genanntes Redlining, also die Beschränkung von Kreditangeboten auf wohlhabende Wohngegenden bzw. Schichten, vermeiden soll. Der CRA wurde 1977 unter Präsident Jimmy Carter beschlossen und seitdem mehrmals geändert. (de)
- La Ley de Reinversión Comunitaria ( CRA, PL 95-128, 91 Stat. 1147, título VIII de la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario de 1977, 12 U.S.C. § 2901 y siguientes. ) es una ley federal de los Estados Unidos diseñada para alentar a los bancos comerciales y a ayudar a satisfacer las necesidades de los prestatarios en todos los segmentos de sus comunidades, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados. El Congreso aprobó la Ley en 1977 para reducir las prácticas crediticias discriminatorias contra los vecindarios de bajos ingresos, una práctica conocida como línea roja . (es)
- Le Community Reinvestment Act (CRA), ou « Loi de financement communautaire », est un dispositif législatif américain portant sur les relations entre banques ou autres grands organismes financiers de dépôts et communautés. Il affiche pour but d'uniformiser les prêts des banques entre les zones bancaires locales institutionnelles, malgré leurs différences statistiques de solvabilité. Le CRA oblige les organismes bancaires à rendre disponible au public un suivi détaillé de leurs opérations financières avec les différentes composantes de leur communauté (notamment les quartiers aux revenus faibles ou modérés) et mandate les agences publiques Fed, OCC, FDICC et OTS en tant qu'autorités de tutelle disposant de pouvoirs spéciaux pour qu’elles incitent ces organismes financiers de dépôt à répondre (fr)
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