| dbo:abstract
|
- El coeficient de caixa, encaix bancari, coeficient legal de reserves o coeficient de reserves, indica el percentatge del diners d'un banc que ha de ser mantingut en reserves líquides, i per tant sense que pugui ser usat per invertir o fer préstecs. Les autoritats monetàries de cada país estableixen un coeficient mínim de reserves que totes les entitats financeres han de complir. En alguns casos, les entitats financeres poden col·locar per sobre del mínim fixat legalment. Els bancs no guarden els diners dipositats en ells, ja que mantenir els fons immobilitzats a les seves instal·lacions no és rendible, per això tot banc pren tots els diners dipositats i ho intenta invertir, bé mitjançant crèdits, invertint en valors (borsa) o en deute (bons). Evidentment, un banc no pot invertir tots els dipòsits que els estalviadors li lliuren, ja que això podria produir fallades de liquiditat o fallides de les institucions; per impedir aquestes situacions (entre altres motius) la normativa dictada pel banc central els obliga a mantenir un percentatge dels dipòsits en el seu poder. El coeficient de caixa (c) és una proporció entre els actius del sistema bancari o reserves (ACSB) i els dipòsits lliurats pels estalviadors al banc (D) C = ACSB/D Això vol dir que un coeficient d'un 2% (habitual a la zona Euro avui en dia) significa que per cada 100 que es dipositen en estalvis en una entitat, aquesta manté 2 com a reserves legals (ACSB) i té la capacitat d'invertir o concedir crèdits per valor de 98. Les reserves no es corresponen necessàriament amb els diners que els bancs guarden en les seves caixes fortes (reserves de caixa) que és un valor addicional, ja que de fet un banc no pot lliurar les reserves quan els clients retiren moneda dels dipòsits. Les reserves habitualment estan dipositades al banc central, i els bancs addicionalment mantenen un percentatge molt menor de reserves de caixa. La finalitat de les reserves és garantir la solvència a curt termini dels bancs (evitar la fallida del sistema bancari, com els crac del 29 o el corralito de l'Argentina) i impedir la multiplicació dels fons d'una manera descontrolada. (ca)
- Povinné minimální rezervy (PMR) jsou stanovená část primárních zdrojů (vkladů nebankovních subjektů) bank, kterou banky musí mít uloženu na účtě u centrální banky (určité procento ze závazků vůči všem osobám s výjimkou bank, které banka musí držet jako rezervu v podobě vkladu na účtě u centrální banky). Povinné minimální rezervy jsou jedním z klíčových nástrojů měnové politiky centrální banky. Ve srovnání se změnami úrokových sazeb účinnějším. Pokud chce centrální banka vytvořit tlak na snižování množství peněz v oběhu, zvýší rezervní požadavky a naopak. Centrální banka Číny kupříkladu používala rezervní požadavky jako zbraň proti inflaci, když v průběhu roku 2007 celkem devětkrát zvýšila jejich úroveň. Aktuálně účinná míra povinných minimálních rezerv v Česku je 2 %. K poslední změně povinných minimálních rezerv došlo 7. 10. 1999. K tomuto dni dosáhla výše sazby PMR hodnoty stanovené Evropskou centrální bankou pro banky v Hospodářské a měnové unii (EMU). (cs)
- الاحتياطي القانوني أو الاحتياطي الإلزامي (أو نسبة الاحتياطي النقدي) هو نظام خاص تستخدمه معظم البنوك المركزية حول العالم، ولكن ليس جميعها، ويحدد الحد الأدنى من الاحتياطيات التي يجب أن يحتفظ بها البنك التجاري. يحدد البنك المركزي عمومًا الحد الأدنى للاحتياطي بحيث لا يقل عن نسبة مئوية محددة من مبلغ التزامات الإيداع التي يدين بها البنك التجاري لعملائه. يتكون احتياطي البنك التجاري عادة من مبلغ نقدي يملكه البنك ويُخزن في خزنته الخاصة (صندوق النقد)، بالإضافة إلى رصيد البنك التجاري في حسابه لدى البنك المركزي. تُستخدم نسبة الاحتياطي المطلوبة في بعض الأحيان أداةً في السياسة النقدية، ما يؤثر على الاقتراض وأسعار الفائدة في البلاد عن طريق تغيير مبلغ الأموال المتاحة للبنوك لتقديم القروض. نادرًا ما تزيد البنوك المركزية الغربية من متطلبات الاحتياطي لأنها سوف تسبب مشاكل سيولة فورية للبنوك ذات الاحتياطيات الفائضة المنخفضة، بل تفضل عمومًا استخدام عمليات السوق المفتوحة (شراء السندات الحكومية وبيعها) لتنفيذ سياستها النقدية. يستخدم بنك الشعب الصيني التغيرات في متطلبات الاحتياطي أداةً لمكافحة التضخم، وقد رفع متطلبات الاحتياطي عشر مرات في عام 2007 وإحدى عشرة مرة منذ بداية عام 2010. (ar)
- Mindestreserven sind im Bankwesen Pflichtguthaben, die Kreditinstitute kraft Gesetzes bei ihrer Zentralbank unterhalten müssen. Sie sind nicht täglich zu halten, sondern innerhalb einer Mindestreserveperiode im Durchschnitt und betragen im Eurosystem derzeit 1 % der sogenannten Mindestreservebasis. Banken erhalten – außer beim Negativzinsniveau – Habenzinsen für diese Reserveguthaben. Zentralbanken einiger Länder, wie Australien, Kanada, Großbritannien oder Schweden, fordern zurzeit keine Mindestreserve. (de)
- El coeficiente de caja, también denominado coeficiente de encaje bancario, coeficiente legal de reservas, coeficiente de reservas o encaje legal, es la porción de depósitos de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas (en sus propias arcas o ante otras instituciones financieras), y por tanto no se puede usar para inversiones ni préstamos. Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente mínimo de reservas que todas las entidades financieras han de cumplir. En algunos casos, las entidades financieras pueden colocarse por encima del mínimo fijado legalmente. (es)
- Les réserves obligatoires sont des réserves financières que les banques et autres établissements financiers doivent obligatoirement déposer auprès de la banque centrale. Le taux de réserves obligatoires permet aux banques commerciales d'épargner une partie de leurs revenus. Il s'agit donc d'un filet de sécurité. Il s'agit aussi d'une manière pour les banques commerciales de se fournir en monnaie banque centrale. Les réserves obligatoires font l'objet de la politique monétaire conventionnelle. (fr)
- Reserve requirements are central bank regulations that set the minimum amount that a commercial bank must hold in liquid assets. This minimum amount, commonly referred to as the commercial bank's reserve, is generally determined by the central bank on the basis of a specified proportion of deposit liabilities of the bank. This rate is commonly referred to as the reserve ratio. Though the definitions vary, the commercial bank's reserves normally consist of cash held by the bank and stored physically in the bank vault (vault cash), plus the amount of the bank's balance in that bank's account with the central bank. A bank is at liberty to hold in reserve sums above this minimum requirement, commonly referred to as excess reserves. The reserve ratio is sometimes used by a country’s monetary authority as a tool in monetary policy, to influence the country's money supply by limiting or expanding the amount of lending by the banks. Monetary authorities increase the reserve requirement only after careful consideration because an abrupt change may cause liquidity problems for banks with low excess reserves; they generally prefer to use open market operations (buying and selling government-issued bonds) to implement their monetary policy. In the United States and many other countries (except Brazil, China, India, Russia), reserve requirements are generally not altered frequently in implementing a country's monetary policy because of the short-term disruptive effect on financial markets. (en)
- 지급준비제도(支給準備制度, Reserve Requirement System)란, 시중은행 등의 금융기관이 지급준비금(支給準備金)으로 불리는 일정량의 현금 또는 그에 준하는 자산을 중앙은행에 예치한 것을 말한다. 지급준비적립금제도라고도 한다. (ko)
- 準備預金制度（じゅんびよきんせいど、英: reserve deposit requirement system）とは、市中銀行の預金の一定割合の額を中央銀行に預け入れさせる制度である。 (ja)
- Rezerwa obowiązkowa – rezerwa, jaką instytucje kredytowe są zobowiązane utrzymywać w banku centralnym w wartości odpowiedniej (w procentach) do wysokości wkładów klientów, zdeponowanych w danym podmiocie. (pl)
- O depósito compulsório é uma das formas de atuação de um Banco Central para garantir o poder de compra da moeda, e, em menor escala, para execução da política monetária. O depósito compulsório é geralmente feito através de determinação legal, obrigando os bancos comerciais e outras instituições financeiras a depositarem, junto ao Banco Central, parte de suas captações em depósitos à vista ou outros títulos contábeis. (pt)
- Kassakrav är ett lagstadgat krav på finansinstitut som innebär att de måste hålla tillgångar, som motsvarar en viss del av finansinstitutets in- och upplåning, på ett vanligtvis räntelöst konto i centralbanken. Kassakrav förekommer i de flesta länder och fungerar då som ett penningpolitiskt verktyg för att påverka affärsbankernas likviditet och kreditgivning, samt att styra marknadsräntorna. Om exempelvis centralbanken höjer kassakravet så måste bankerna låna upp likviditet vilket i sin tur pressar upp marknadsräntorna i ekonomin. Kassakrav skyddar även bankkunders insatta pengar eftersom banker blir tvingade att ha likvida tillgångar som förhindrar eller minskar riskerna för bankrusningar. Då kontot i centralbanken i regel är räntefritt så innebär kassakravet i realiteten en kostnad för finansinstituten eftersom de annars hade kunnat placera pengarna på något sätt som ger avkastning. En undersökning av Internationella valutafonden från 2010 visade att endast nio länder slopat kassakravet: Australien, Danmark, Kanada, Mexiko, Nya Zeeland, Norge, Storbritannien, Sverige och Östtimor. (sv)
- Резервные требования представляют собой инструмент монетарной политики, использующийся во многих странах мира. Их суть заключается в следующем: при наличии в пассиве баланса банков определённого вида обязательств («резервируемые обязательства») центральный банк требует от банков осуществить вложения в конкретные виды активов («резервные активы») в определённом объеме. Данные вложения носят название обязательных резервов, а соотношение их объёмов с объёмами резервируемых обязательств задаётся путём установления набора коэффициентов — норм (нормативов) резервирования. Данный механизм позволяет центральному банку оказывать воздействие на активную часть баланса банков, вынуждая банковский сектор осуществлять определенные виды вложений. Описанная система обязательного резервирования получила название резервных требований, основанных на обязательствах (liability-based reserve requirements). В её рамках повышение резервных требований центрального банка может производиться путём
* расширения состава резервируемых обязательств;
* сокращения состава резервных активов;
* повышения нормативов резервирования. В свою очередь снижение резервных требований может достигаться за счёт
* сокращения состава резервируемых обязательств;
* расширения состава резервных активов;
* снижения нормативов резервирования. Таким образом, несмотря на то, что изменение резервных требований чаще всего производится за счет изменения норм резервирования, ставить знак равенства между резервными требованиями и нормами резервирования некорректно. Именно резервные требования являются инструментом монетарной политики, а нормы резервирования — всего лишь одним из элементов обязательного резервирования. В зависимости от периода формирования резервов их можно разделить на синхронные и асинхронные. Синхронные резервы формируются в течение отчётного периода, то есть в тот же отрезок времени, в котором определяются резервируемые обязательства (contemporaneous reserve requirements). Асинхронные резервы формируются в иные отрезки времени, как правило — более поздние по отношению к отчётному периоду (lagged reserve requirements). (ru)
- 銀行存款準備金比率（英语：Required Reserve Ratio），也譯作存款準備金比率、现金准备比例、准备金比例、准备金要求、存款準備率，指商业银行的中不能用于放贷的部分的比例。 為保障存款人的利益，銀行机构不能将吸納的存款全部用于发放贷款或者是進行炒股票等金融投資，必须保留一定的资金，存放在銀行內（如美國）或缴存在中央银行（如臺灣），以备客户提款的需要，这部分的存款就叫做存款準備金。而存款準備金與存款总额的比例，就是銀行存款準備金比率。 (zh)
|
| rdfs:comment
|
- Mindestreserven sind im Bankwesen Pflichtguthaben, die Kreditinstitute kraft Gesetzes bei ihrer Zentralbank unterhalten müssen. Sie sind nicht täglich zu halten, sondern innerhalb einer Mindestreserveperiode im Durchschnitt und betragen im Eurosystem derzeit 1 % der sogenannten Mindestreservebasis. Banken erhalten – außer beim Negativzinsniveau – Habenzinsen für diese Reserveguthaben. Zentralbanken einiger Länder, wie Australien, Kanada, Großbritannien oder Schweden, fordern zurzeit keine Mindestreserve. (de)
- El coeficiente de caja, también denominado coeficiente de encaje bancario, coeficiente legal de reservas, coeficiente de reservas o encaje legal, es la porción de depósitos de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas (en sus propias arcas o ante otras instituciones financieras), y por tanto no se puede usar para inversiones ni préstamos. Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente mínimo de reservas que todas las entidades financieras han de cumplir. En algunos casos, las entidades financieras pueden colocarse por encima del mínimo fijado legalmente. (es)
- Les réserves obligatoires sont des réserves financières que les banques et autres établissements financiers doivent obligatoirement déposer auprès de la banque centrale. Le taux de réserves obligatoires permet aux banques commerciales d'épargner une partie de leurs revenus. Il s'agit donc d'un filet de sécurité. Il s'agit aussi d'une manière pour les banques commerciales de se fournir en monnaie banque centrale. Les réserves obligatoires font l'objet de la politique monétaire conventionnelle. (fr)
- 지급준비제도(支給準備制度, Reserve Requirement System)란, 시중은행 등의 금융기관이 지급준비금(支給準備金)으로 불리는 일정량의 현금 또는 그에 준하는 자산을 중앙은행에 예치한 것을 말한다. 지급준비적립금제도라고도 한다. (ko)
- 準備預金制度（じゅんびよきんせいど、英: reserve deposit requirement system）とは、市中銀行の預金の一定割合の額を中央銀行に預け入れさせる制度である。 (ja)
- Rezerwa obowiązkowa – rezerwa, jaką instytucje kredytowe są zobowiązane utrzymywać w banku centralnym w wartości odpowiedniej (w procentach) do wysokości wkładów klientów, zdeponowanych w danym podmiocie. (pl)
- O depósito compulsório é uma das formas de atuação de um Banco Central para garantir o poder de compra da moeda, e, em menor escala, para execução da política monetária. O depósito compulsório é geralmente feito através de determinação legal, obrigando os bancos comerciais e outras instituições financeiras a depositarem, junto ao Banco Central, parte de suas captações em depósitos à vista ou outros títulos contábeis. (pt)
- 銀行存款準備金比率（英语：Required Reserve Ratio），也譯作存款準備金比率、现金准备比例、准备金比例、准备金要求、存款準備率，指商业银行的中不能用于放贷的部分的比例。 為保障存款人的利益，銀行机构不能将吸納的存款全部用于发放贷款或者是進行炒股票等金融投資，必须保留一定的资金，存放在銀行內（如美國）或缴存在中央银行（如臺灣），以备客户提款的需要，这部分的存款就叫做存款準備金。而存款準備金與存款总额的比例，就是銀行存款準備金比率。 (zh)
- الاحتياطي القانوني أو الاحتياطي الإلزامي (أو نسبة الاحتياطي النقدي) هو نظام خاص تستخدمه معظم البنوك المركزية حول العالم، ولكن ليس جميعها، ويحدد الحد الأدنى من الاحتياطيات التي يجب أن يحتفظ بها البنك التجاري. يحدد البنك المركزي عمومًا الحد الأدنى للاحتياطي بحيث لا يقل عن نسبة مئوية محددة من مبلغ التزامات الإيداع التي يدين بها البنك التجاري لعملائه. يتكون احتياطي البنك التجاري عادة من مبلغ نقدي يملكه البنك ويُخزن في خزنته الخاصة (صندوق النقد)، بالإضافة إلى رصيد البنك التجاري في حسابه لدى البنك المركزي. (ar)
- El coeficient de caixa, encaix bancari, coeficient legal de reserves o coeficient de reserves, indica el percentatge del diners d'un banc que ha de ser mantingut en reserves líquides, i per tant sense que pugui ser usat per invertir o fer préstecs. Les autoritats monetàries de cada país estableixen un coeficient mínim de reserves que totes les entitats financeres han de complir. En alguns casos, les entitats financeres poden col·locar per sobre del mínim fixat legalment. C = ACSB/D (ca)
- Povinné minimální rezervy (PMR) jsou stanovená část primárních zdrojů (vkladů nebankovních subjektů) bank, kterou banky musí mít uloženu na účtě u centrální banky (určité procento ze závazků vůči všem osobám s výjimkou bank, které banka musí držet jako rezervu v podobě vkladu na účtě u centrální banky). Aktuálně účinná míra povinných minimálních rezerv v Česku je 2 %. K poslední změně povinných minimálních rezerv došlo 7. 10. 1999. K tomuto dni dosáhla výše sazby PMR hodnoty stanovené Evropskou centrální bankou pro banky v Hospodářské a měnové unii (EMU). (cs)
- Reserve requirements are central bank regulations that set the minimum amount that a commercial bank must hold in liquid assets. This minimum amount, commonly referred to as the commercial bank's reserve, is generally determined by the central bank on the basis of a specified proportion of deposit liabilities of the bank. This rate is commonly referred to as the reserve ratio. Though the definitions vary, the commercial bank's reserves normally consist of cash held by the bank and stored physically in the bank vault (vault cash), plus the amount of the bank's balance in that bank's account with the central bank. A bank is at liberty to hold in reserve sums above this minimum requirement, commonly referred to as excess reserves. (en)
- Резервные требования представляют собой инструмент монетарной политики, использующийся во многих странах мира. Их суть заключается в следующем: при наличии в пассиве баланса банков определённого вида обязательств («резервируемые обязательства») центральный банк требует от банков осуществить вложения в конкретные виды активов («резервные активы») в определённом объеме. Данные вложения носят название обязательных резервов, а соотношение их объёмов с объёмами резервируемых обязательств задаётся путём установления набора коэффициентов — норм (нормативов) резервирования. (ru)
- Kassakrav är ett lagstadgat krav på finansinstitut som innebär att de måste hålla tillgångar, som motsvarar en viss del av finansinstitutets in- och upplåning, på ett vanligtvis räntelöst konto i centralbanken. Kassakrav förekommer i de flesta länder och fungerar då som ett penningpolitiskt verktyg för att påverka affärsbankernas likviditet och kreditgivning, samt att styra marknadsräntorna. Om exempelvis centralbanken höjer kassakravet så måste bankerna låna upp likviditet vilket i sin tur pressar upp marknadsräntorna i ekonomin. Kassakrav skyddar även bankkunders insatta pengar eftersom banker blir tvingade att ha likvida tillgångar som förhindrar eller minskar riskerna för bankrusningar. (sv)
|
