Financial advice is advice given in relation to financial matters such as investing, insurance, borrowing, saving and retirement planning. Professionally, the advice is given only after the financial situation of the client is unveiled through a thorough fact-finding and analysis exercise. Many financial advisers also double-up as financial planners because their function is crossed in many areas.

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  • Financial advice is advice given in relation to financial matters such as investing, insurance, borrowing, saving and retirement planning. Professionally, the advice is given only after the financial situation of the client is unveiled through a thorough fact-finding and analysis exercise. Many financial advisers also double-up as financial planners because their function is crossed in many areas. This principle of understanding the client's situation before advice are given is known as the 'know your client' rule. Once the client's actual financial situation is known, a set of prescriptions are provided by the financial adviser to solve those client's problems that are uncovered. Financial advisers may or may not hold distribution contracts with financial institutions as part of their business. Those who do not are often referred to as Independent Financial Advisers (IFA) as they are not influenced by the commissions they get for recommending financial products, and hence, are considered less bias when advising their clients. In some countries like Singapore and Malaysia, financial advisers are not individuals but companies who are licensed by the respective Authorities, such as the Monetary Authority of Singapore or Bank Negara Malaysia. Those individuals who represent these financial advisers (companies) are called financial adviser representatives. Those who give financial advice related to securities in Malaysia need a separate licence from the Securities Commission. Other institutions including insurance companies, investment companies, banks and lawyers may offer financial advice in addition to other services. Many financial advisers see their profession as complementary to other professions who give legal advice, tax advice or medical advice. Financial advice in this context is a professional service with its own criteria and professional boundaries. The giving of financial advice is a regulated activity in many jurisdictions.
  • Unter dem Begriff Anlageberatung versteht man vornehmlich die Beratung für eine zu tätigende Investition z. B. im Kapitalmarkt, in Immobilien, in Aktien, in Fonds etc. Die Anlageberatung umfasst lediglich die Beratung, der eigentliche Anlageentscheid trifft hierbei, im Gegensatz zur Vermögensverwaltung, immer der Kunde selbst. Anlageberatung wird hauptsächlich von Banken, Finanzberatern und Vermögensverwaltern betrieben, kann aber auch von sogenannten Finanzvertrieben angeboten werden. In Deutschland ist die Anlageberatung im Kreditwesengesetz (KWG) in § 1 Abs. 1a Satz 2 wie folgt definiert: „Die Abgabe von persönlichen Empfehlungen an Kunden oder deren Vertreter, die sich auf Geschäfte mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt wird und nicht ausschließlich über Informationsverbreitungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben wird. “ Die gewerbsmäßige Tätigkeit von Anlageberatung bedarf in Deutschland einer Bewilligung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist im Finanzmarktrichtlinie-Umsetzungsgesetz geregelt. Die Anlageberatung kann je nach Leistungsumfang stark variieren, ebenso die Kosten für die entsprechende Beratung. Eine im Rahmen eines normalen Kundengesprächs geführte Beratung ist z. B. bei Banken in der Regel kostenlos. Hingegen sind weiterführende Beratungen, die z. B. eine Vermögens- oder Vorsorgeplangung oder eine ganzheitliche Vermögensanalyse beinhalten, meist kostenpflichtig. Ebenfalls kann die Beratung bei Finanzberatern oder Finanzvertrieben kostenpflichtig sein, sei es direkt in Form eines Honorars oder indirekt über Provisionskosten, die in das vermittelte Anlageprodukt eingebaut werden.
  • La consulenza finanziaria ha per oggetto la pianificazione e il monitoraggio di obiettivi e risorse finanziarie di ogni possibile soggetto economico, che, non essendo in possesso di adeguate competenze e professionalità, si rivolge ad un professionista del settore, il consulente finanziario. L'attività di consulenza entra nel merito delle singole questioni economiche finanziarie valutando le possibili scelte di investimento e finanziamento e il relativo effetto sull'equilibrio finanziario generale del soggetto economico.
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  • November 2008
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  • Financial advice is advice given in relation to financial matters such as investing, insurance, borrowing, saving and retirement planning. Professionally, the advice is given only after the financial situation of the client is unveiled through a thorough fact-finding and analysis exercise. Many financial advisers also double-up as financial planners because their function is crossed in many areas.
  • Unter dem Begriff Anlageberatung versteht man vornehmlich die Beratung für eine zu tätigende Investition z. B. im Kapitalmarkt, in Immobilien, in Aktien, in Fonds etc. Die Anlageberatung umfasst lediglich die Beratung, der eigentliche Anlageentscheid trifft hierbei, im Gegensatz zur Vermögensverwaltung, immer der Kunde selbst. Anlageberatung wird hauptsächlich von Banken, Finanzberatern und Vermögensverwaltern betrieben, kann aber auch von sogenannten Finanzvertrieben angeboten werden.
  • La consulenza finanziaria ha per oggetto la pianificazione e il monitoraggio di obiettivi e risorse finanziarie di ogni possibile soggetto economico, che, non essendo in possesso di adeguate competenze e professionalità, si rivolge ad un professionista del settore, il consulente finanziario.
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  • Financial advice
  • Anlageberatung
  • Consulenza finanziaria
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