Equity release is a means of retaining use of your house or other object which has capital value, while also obtaining a steady stream of income, using the value of the house. The "catch" is that you have to re-pay the income-provider at a later stage, usually when you die. Thus equity release is particularly useful for senior citizens who do not wish to leave a large estate for their heirs when they die.

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  • Equity release is a means of retaining use of your house or other object which has capital value, while also obtaining a steady stream of income, using the value of the house. The "catch" is that you have to re-pay the income-provider at a later stage, usually when you die. Thus equity release is particularly useful for senior citizens who do not wish to leave a large estate for their heirs when they die. (See Reverse mortgage for an American equivalent, generally available only to those aged 62 or more.)
  • Bei einer Umgekehrten Hypothek bzw. Reverse Mortgage handelt es sich um ein Finanzdienstleistungsprodukt, welches in mehreren entwickelten Finanzmärkten (im wesentlichen in den USA) angeboten wird. Diese Bezeichnung ist insofern in ihrer deutschen Übersetzung irreführend, da es keinen engen, sachlichen Zusammenhang zwischen einer Hypothek und dem Finanzdienstleistungsprodukt Umgekehrte Hypothek gibt. Bei einer umgekehrten Hypothek handelt es sich um einen Kreditvertrag, dem eine (in aller Regel zunächst belastungsfreie) Immobilie als Sicherheit dient. Der Kredit kann auf verschiedene Weise zur Auszahlung gelangen: in einem Einmalbetrag, in monatlichen Raten. Charakteristisch ist, dass zum festgelegten Zeitpunkt Unterschiedliches vereinbart sein kann für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht abzulösen vermag. Im einfachen Fall verwertet dann der Kreditgeber das Haus (selten, ungewöhnlich). Die Kreditnehmer sind gegen Räumung geschützt, solange noch einer der Partner der Kreditnehmer-Seite lebt, seinen ersten Wohnsitz im Haus hat, und solange der Kreditnehmer die örtlichen Lasten (Steuern usw. ) trägt. Reverse Hypotheken helfen vor allem Hausbesitzern, die außer ihrem Haus kein größeres finanzielles Vermögen und evtl. nur ein niedriges Einkommen oder eine unzulängliche Rente haben: Eine monatliche Zahlung aus dem Kreditvertrag mit der Variante, dass der Kreditnehmer im Haus bleibt, ähnelt dem Konstrukt des lebenslangen Wohnrechts (und zugleich einem Verkauf gegen Leibrente). Bei sinkenden Pensionen und immer mehr Kinderlosen sind Reverse Mortgage ein umso mehr zu beachtendes Modell. Da der oder die Hausbesitzer mit der Auszahlung einer reversen Hypothek praktisch den Hauswert gegen den Kredit stellen und ihn abwohnen, kann nach Verwertung der Immobilie das Erbe erheblich geschmälert sein oder auch entfallen. In den USA hat sich die Zahl der Nutzer von Reverse Mortgage zwischen 2001 und 2006 versechsfacht und steigt weiter steil: allein 2006 um rund 30.000 auf 70.000 bei den staatlich besicherten, die 90 Prozent ausmachen. Hohe Gebühren schon am Anfang schrecken allerdings ab: Hypothekenversicherung von 2, danach 0,5 Prozent auf die Kreditsumme als jährliche Prämie.
  • Hipoteca inversa es una operación financiera especialmente diseñada para mayores de 65 años y personas dependientes, con la que se posibilita convertir a dinero el valor patrimonial que representa la propiedad de su vivienda, sin perder la titularidad. La hipoteca inversa se define como un préstamo o crédito hipotecario del que el propietario de la vivienda realiza disposiciones, periódicas o en forma de cobro único, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación en el momento de la constitución, y al alcanzarse dicho porcentaje se deja de disponer de la renta aunque la deuda sigue generando intereses. La hipoteca inversa debe ser concedida por una entidad de crédito o una entidad aseguradora y el solicitante y los beneficiarios que éste pueda designar deben ser mayores de 65 años o afectados de dependencia severa o gran dependencia. Se exige que la tasación de la vivienda sea realizada por una sociedad de tasación y que el inmueble se encuentre asegurado contra daños. Lógicamente, el importe del crédito, y, por tanto, la cuantía a percibir, dependerá del precio de mercado de la vivienda, de la edad de la persona que suscriba la hipoteca y de la forma de percepción (capital único, renta temporal o renta vitalicia). Una vez fallecido el deudor hipotecario o el último beneficiario, corresponde a los herederos liquidar la situación con la entidad de crédito. Podrán optar por recuperar la vivienda cancelando el crédito hipotecario, para lo cual deberán satisfacer a la entidad de crédito la totalidad de los débitos vencidos más los intereses, sin que la entidad pueda en estos casos exigir ninguna compensación por la cancelación de la hipoteca. En el supuesto de que los herederos no quieran, o no puedan, cancelar el crédito hipotecario, la entidad de crédito podrá ejecutar la hipoteca y resarcirse así de los débitos vencidos, con sus intereses, teniendo en cuenta que en este caso la hipoteca responde de los intereses aun cuando éstos se hayan generado en plazo superior a cinco años. No obstante, la entidad sólo podrá obtener el recobro hasta donde alcancen los bienes de la herencia, sin que la entidad financiera pueda ejecutar el cobro con otro patrimonio personal de los herederos. En España está regulada por la Ley 41 de 7 de diciembre de 2007.
  • リバースモーゲッジ(Reverse mortgage)とは、自宅を担保にした年金制度の一種。自宅を所有しているが現金収入が少ないという高齢者世帯が、住居を手放すことなく収入を確保するための手段として注目される。 自宅を担保にして銀行などの金融機関から借金をし、その借金を年金という形で受け取る。年月と共に借金が増えていき、死亡時に自宅の評価額と同じになるように調整する。死亡時に金融機関が契約者の自宅を引き取る。 通常の住宅ローン（モーゲッジ）では年限と共に借金が減っていくが、この制度では増えていくのでリバースモーゲッジと呼ばれる。 以下の二つのリスクがある。 年金が満額になる時点を越えて長生きする。 年金が満額になる前に死亡する。 日本においては、1981年東京都武蔵野市で導入されたのを皮切りに、主に都市部の自治体が、直接（公社を通じて融資する）あるいは間接（金融機関を紹介する）の形で事業を行っている事例がある。また、厚生労働省が、2002年12月より、都道府県社会福祉協議会を実施主体として「長期生活支援資金貸付制度」を実施している。民間においても、信託銀行などの金融機関で商品化されているが、バブル期に担保割れするケースが多く発生したため、現在では新規販売を停止したり高額不動産所有者に対象を限定している場合も多い。
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  • Equity release is a means of retaining use of your house or other object which has capital value, while also obtaining a steady stream of income, using the value of the house. The "catch" is that you have to re-pay the income-provider at a later stage, usually when you die. Thus equity release is particularly useful for senior citizens who do not wish to leave a large estate for their heirs when they die.
  • Bei einer Umgekehrten Hypothek bzw. Reverse Mortgage handelt es sich um ein Finanzdienstleistungsprodukt, welches in mehreren entwickelten Finanzmärkten (im wesentlichen in den USA) angeboten wird. Diese Bezeichnung ist insofern in ihrer deutschen Übersetzung irreführend, da es keinen engen, sachlichen Zusammenhang zwischen einer Hypothek und dem Finanzdienstleistungsprodukt Umgekehrte Hypothek gibt.
  • Hipoteca inversa es una operación financiera especialmente diseñada para mayores de 65 años y personas dependientes, con la que se posibilita convertir a dinero el valor patrimonial que representa la propiedad de su vivienda, sin perder la titularidad.
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  • Equity release
  • Umgekehrte Hypothek
  • Hipoteca inversa
  • リバースモーゲッジ
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